《金融学》知识部分备考
C卷中金融题目主要是单选题，其中对信用、金融市场、金融机构、金融风险和金融监管等考点的考察比较稳定，考题相对灵活，且难度有逐步增加的趋势。所以考生应该在牢固掌握相关知识点的基础上，更注重对知识点的理解和灵活运用。第一章 货币与货币制度
| 考点一、货币 | ||
| 货币的本质 | 固定充当一般等价物的特殊商品 | |
| 币材的特点 | 1、价值含量高2、便于分割3、便于携带4、便于保存 | |
| 货币的职能 | 货币层次的划分 |
/M0=流通中现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+储蓄存款和定期存款 M2-M1=准货币 |
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1、价值尺度 2、流通手段 3、支付手段 4、储藏手段 5、世界货币 |
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| 考点二、货币制度 | ||
| 货币制度的内容 | 1、规定货币材料（最重要的） | |
| 2、规定货币单位 | ||
| 3、规定本位币和辅币的铸造发行和流通程序 | ||
| 4、有限法偿和无限法偿 | ||
| 5、金准备制度 | ||
| 货币制度的发展 | ||
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///银本位 金银复本位 金本位 信用本位制 1、平行本位制 1、金币本位制 2、双本位制（格雷欣法则） 2、金块本位制 3、跛行本位制 3、金汇兑本位制 |
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【模拟题】
1.在银行发放借款的情况下，货币作为价值运动的独立形式从银行单方面转移到借款人，这时货币执行的职能是( )
A.价值尺度 B.支付手段 C.流通手段 D.贮藏手段
2. 在金银复本位制下，实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币则充斥市场，这种现象称作（ ）
A.三元悖论
B.特里芬难题
C.流动性陷阱
D.格雷欣法则
3. 关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）
A.从数量上看，M0<M1<M2
B.M1是狭义货币，M2是广义货币
C.M0包括银行的库存现金
D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款
1.【答案】B
2.【答案】D
3.【答案】C
第二章 信用、利息与利率
| 考点一、信用和信用工具 | ||||
| 定义 | 信用是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为 | |||
| 直接融资 | 资金供求双方形成直接的债权债务关系 | |||
| 间接融资 | 资金供求双方分别和中介机构形成债权债务关系 | |||
| 信用的基本形式 | ||||
| 信用工具 | 商业信用 | 银行信用 | 国家信用 | |
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商业汇票 商业本票 |
银行本票 银行汇票 支票 信用证 |
公债 国库券 |
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| 消费信用 | 指对消费者个人提供的，用于满足其消费需求的信用。其形式包括赊销、分期付款、消费贷款、信用卡透支 | |||
| 考点二、利息和利率 | ||||
| 利息的含义 | 指在借贷关系中由借方支付给贷方的报酬，是借贷资本的“价格” | |||
| 利率的分类 | ||||
| 按是否剔除了通货膨胀率的影响划分 | 实际利率与名义利率 | |||
| 按借贷期内是否调整划分 | 固定利率与浮动利率 | |||
| 按利率不同的决定方式划分 | 官定利率、市场利率、公定利率 | |||
| 按利率的不同作用划分 | 基准利率与差别利率 | |||
| 按是否带有优惠性质划分 | 一般利率与优惠利率 | |||
| 按借贷期内的时间单位不同划分 | 年利率、月利率、日利率 | |||
| 按计算方式 | 单利和复利 | |||
| /利率对金融资产价格的影响 利率和证券价格成反比 | ||||
| 考点三、金融衍生工具 | ||||
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根据基础资产分 1、股票衍生工具：股票期权、股票期货、股票价格指数期货、股指期权、认股权证、可转换债券、与股权相关的债券。 2、利率衍生工具：短期利率期货、债券期货、债券期权、利率互换、互换期权、远期利率协议。 3、货币或汇率衍生工具：外汇合约、外汇期货、外汇期权、货币互换。 按交易形式分 远期合约、期货合约、期权合约和互换合约。 |
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【模拟题】
1. 下列经济行为中属于间接融资的是（ ）。
A.公司之间的货币借贷 B.国家发行公债
C.商品赊销 D.银行发放贷款
2. 远期合约买方可能形成的收益或损失状况是（ ）
A.收益无限大，损失有限大 B.收益有限大，损失无限大
C.收益有限大，损失有限大 D.收益无限大，损失无限大
3. 中国工商银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（ ）。
A.市场利率 B.官定利率
C.名义利率 D.实际利率
E.优惠利率
1.【答案】D
2.【答案】D
3.【答案】BC
第三章 金融市场
| 考点一、金融市场概述 | |||||
| 定义 | 金融市场是指资金供求双方实现资金融通的场所 | ||||
| 功能 | 资金融通，引导资金配置，风险分散和投资组合功能，财富功能，宏观调控功能，定价功能 | ||||
| 考点二、货币市场 | |||||
| 特点 |
1、一年以下 2、期限短 3、流动性强 4、风险低 5、收益低 |
市场构成 |
1、国库券市场 2、同业拆借市场 3、回购协议市场 4、商业票据市场 5、大额可转让定期存单市场 |
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| 考点三、资本市场 | |||||
| 特点 |
1、一年以上 2、期限长 3、流动性差 4、风险高 5、收益高 |
市场构成 |
1、期限一年以上国债市场 2、股票市场 3、企业中长期债券市场 4、中长期放款市场 |
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| 考点四、证券投资基金 | |||||
| 基金类型 | 基金特点 | ||||
| 封闭式基金 |
①基金份额固定不变、有具体期限； ②基金份额可以上市交易； ③基金份额不得认购或者赎回； ④资金可以全部用于投资。 |
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| 开放式基金 |
①基金份额总额不固定、无固定期限； ②大部分是不可以上市交易； ③基金份额可以认购或者赎回； ④资金不可以全部用于投资。 |
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【模拟题】
下列不属于直接金融工具的是（ ）
A.可转让大额定期存单 B.公司债券
C.股票 D.政府债券
金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（ ）
A.反方向，反方向 B.同方向，同方向
C.反方向，同方向 D.同方向，反方向
下列属于货币市场金融工具的是（ ）
A.商业票据 B.股票
C.短期公债 D.公司债券
E.回购协议
1.【答案】A
2.【答案】D
3.【答案】ACE
第四章 金融机构体系
| 考点一、金融机构概述 | |
| 金融机构体系结构 | 包括存款性金融机构和非存款性金融机构 |
| 我国银行金融机构体系 | |
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1、中央银行——中国人民银行 2、大型商业银行—— 中、农、工、建、交 3、股份制商业银行——兴业、浦发、招商、华夏等12家 4、城市商业银行——长沙银行、北京银行、重庆银行、上海银行等144家 5、农村银行机构——农村商业银行、农村合作银行、信用合作社 6、政策性银行——农业发展银行、进出口银行、（国家开发银行） 7、外资银行——花旗银行、渣打银行、汇丰银行等44家 8、新型农村金融机构——贷款公司、村镇银行、农村资金互助社 9、邮政储蓄银行 |
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| 我国非银行金融机构：信托公司、保险公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、投资性金融机构、财务公司、货币经纪公司、典当行、汽车金融公司、消费金融公司 | |
| 考点二、中央银行 | |
| 中央银行特征 |
1、不以营利为目的 2、不经营普通银行业务 3、具有相对独立性 4、主要利用经济手段进行金融调控 |
| 按中央银行地位 |
1、发行的银行 2、银行的银行： ①集中商业银行存款准备金 ②充当商业银行的“最后贷款人” ③组织全国的清算 3、政府的银行： ①代理国库 ②保管外汇和黄金储备 ③制定和实施货币政策；制定并监督执行有关金融管理法规。 |
| 中央银行业务 |
1、负债业务：准备金、货币发行、政府存款、央行票据 2、资产业务：再贷款、再贴现、证券投资、黄金外汇储备 3、中间业务：清算业务 |
【模拟题】
一、单项选择题
1. 我国的财务公司是由( )集资组建的
A.商业银行 B.政府
C.投资银行 D.企业集团内部
2. 我国政策性银行开展业务的基本原则是( )。
A.不与商业性金融机构竞争 B.自主经营
C.分业管理 D.保本微利
3. 下列属于我国非银行金融机构的有( )。
A.信托投资公司 B.证券公司
C.财务公司 D.邮政储蓄机构
1.【答案】A
2.【答案】D
3.【答案】ACE
第五章 金融风险与监管
| 考点一.金融风险与监管 | |
| 金融风险 | 分类：市场风险.信用风险.流动性风险.操作风险.政策风险.法律风险.国家风险 |
| 骆驼评级法：资本充足率(Capital Adequacy)；资产质量(Assets quality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流动性(Liquidity)。 | |
| 金融监管 | 监管原则：依法原则.适度竞争原则.自我约束与外部监管相结合原则.社会经济效益原则 |
| 监管内容：市场准入监管.金融业务监管.市场退出监管 | |
| 监管三道防线：预防性风险管理.存款保险制度.最后贷款人制度 | |
| 监管体制类型：统一监管体制.分业监管体制.不完全监管体制（牵头式，双峰式） | |
【模拟题】
1. 下列金融风险中属于市场风险的是（ ）
A. 利率风险和流动性风险
B. 汇率风险和利率风险
C. 信用风险和基准风险
D. 操作风险和道德风险
2. 关于国家风险，说法正确的是（）。
A. 通常在债权人的控制范围之内
B. 在同一国家范围内不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险由债权人所在国家的行为引起
3. 由于银行的业务性质要求银行要维持存款人.贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。
市场风险
声誉风险
法律风险
流动性风险
1.【答案】B
2.【答案】B
3.【答案】B
